¿Cómo hacer un Balance de fin de año?
El 2024 está llegando a su fin, y como ocurre con cada cierre de ciclo, es el momento perfecto para reflexionar y hacer un balance personal. Esto no solo te permitirá evaluar cómo te fue durante el año, sino también encarar el 2025 con objetivos claros.
Cuando hacemos un balance personal de nuestra economía descubrimos nuestros aciertos y errores. Esto nos ayuda a mantener los hábitos que nos dieron buenos resultados y trabajar sobre aquello que no.
Por eso, la idea es que veamos juntas el paso a paso de como hacerlo y así empezar 2025 con toda la información que necesitás para tomar cada día mejores decisiones financieras.
1. Revisá si tus finanzas están en orden
Para hacer nuestro balance personal tenemos que revisar nuestra situación económica actual. Y para eso, es fundamental que antes sepas si tus finanzas están ordenadas o no.
¿Cómo? Te compartimos una checklist con algunos puntos clave que cumplen las finanzas personales ordenadas.
Checklist:
Tenés un presupuesto financiero personal.
Controlás todos los meses tu presupuesto.
Ahorrás al menos el 10% de tus ingresos.
Conocés de manera clara todos tus ingresos mensuales.
Conocés todos tus gastos mensuales.
Registrás todos tus gastos o al menos el 80% de ellos.
Tenés objetivos a corto, mediano y largo plazo para tus finanzas.
Aprendiste algo nuevo sobre finanzas personales durante este año.
El diagnóstico
¡Importante! Tener tus finanzas personales 100% organizadas no es fácil, requiere tiempo y esfuerzo. Por eso, no te asustes ni te frustres si no cumplís con todos los puntos de la checklist, incluso si no cumplís con ninguno.
Si estás leyendo esto, quiere decir que ya estás en camino a ordenarte y a trabajar para estar en control de tu economía.
Una vez que completaste la checklist, vas a reconocerte en alguno de estos 2 escenarios:
Tus finanzas no están en orden. Como primer paso, te recomendamos armar un presupuesto. Si nunca antes hiciste uno, te recomendamos el nuestro (https://www.mujer-financiera.com/planilla-presupuesto).
Tus finanzas están en orden. Ahora te toca crecer tus ahorros. Te sugerimos que poco a poco adoptes los hábitos que todavía no adquiriste para tener una economía cada vez más eficiente.
2. Revisá qué pasó en tu último año
Repaso de tu situación de vida
Algunos puntos a pensar son:
Momentos importantes que viviste, tanto buenos como malos.
Cambios significativos como mudanzas o cambios de trabajo.
Personas importantes con las que te vinculaste.
Movimientos de dinero claves donde recibiste o tuviste que gastar dinero que no esperabas.
Reflexionar sobre cuestiones que no tienen que ver estrictamente con tus finanzas, te ayudará a pensar cómo repercute en tu economía lo que sucede en tu vida y viceversa.
Análisis de tu situación financiera
Ahora es tiempo de conocer en profundidad cuál es tu situación financiera actual.
Para esto, es importante que identifiques:
Ingresos anuales totales. Qué monto te ingresó cada mes, si varió o no.
Gastos mensuales fijos. Los gastos que tuviste que pagar todos los meses.
Gastos promedio mensuales con tus tarjetas de crédito. Podés mirar los resúmenes de las tarjetas de los últimos 12 meses y ver cuál fue el gasto promedio.
Ahorro anual. En caso de que hayas podido ahorrar.
Movimientos de dinero no planificados que tuviste durante el año. Tanto si recibiste dinero inesperadamente, como si tuviste gastos que no habías contemplado.
Ingresos extra. En caso de que hayas recibido algún aumento, bono, etc. anotá cuándo sucedió y el monto que representó.
Rendimientos de tus inversiones. Si durante el año empezaste a invertir, es un buen momento para revisar cuánto rindieron tus inversiones y tomar decisiones de acuerdo a los niveles de rendimiento. Si tenés dudas sobre como hacer este seguimiento, te recomiendo nuestra nota al respecto.
3. Balance personal: distintos escenarios, distintos planes de acción
Balance positivo: Tus ingresos mensuales superan tus gastos.
Tener un balance positivo es un gran logro a festejar, te recomendamos continuar trabajando en el ahorro y en la inversión.
Ahora es un buen momento para definir tus objetivo para el 2025. Tener claridad sobre tus metas te permitirá tomar decisiones de inversión más adecuadas y estratégicas que te acerquen a lo que deseás lograr. También es importante que definas cual es el nivel de riesgo que estás dispuesta a asumir para llegar a esos objetivos, para poder empezar a tomar la decisión más adecuada para vos.
La educación financiera es la mejor herramienta que podes tener para poder sentirte confiada al tomar tus decisiones de inversión. Si sos nueva en el mundo de las inversiones te recomendamos nuestra guía para arrancar a invertir.
Balance neutro: Tus ingresos casi igualan a tus gastos.
Tenés dos caminos posibles. Por un lado, podés reducir tus gastos. Repasá nuevamente tus gastos y fijate si hay algunos de los que podrías prescindir.
Pero sabemos que achicar la economía personal es doloroso y difícil. Por eso, otra opción es generar ingresos extra. En la actualidad, con el boom del trabajo remoto las oportunidades laborales se han ampliado y es posible encontrar otras entradas de dinero.
Balance negativo: Tus ingresos son inferiores a tus gastos.
La buena noticia es que existen distintos hábitos que podés adoptar para mejorar tu situación. Algunos de ellos pueden ser:
Cancelar tus deudas
Reducir tus gastos
Revisar el uso de tus tarjetas de crédito, y para eso te compartimos una planilla para ayudarte a hacerlo.
Acceder a una educación financiera
Cualquiera sea tu balance personal, lo importante es que sepas que todos los escenarios tienen un plan de acción posible y con los cambios adecuados podés mejorar tu situación.
Como vimos, mirar hacia atrás es clave para poder planificar hacia adelante. Desde Mujer Financiera te compartimos nuestra planilla de presupuesto, para que puedas hacer un balance de tu 2024 y arrancar un 2025 más organizado.
¡Incluye una nueva sección para hacer el balance!
Ahora que ya sabés cómo hacer un balance personal, ¡animate a hacer el tuyo! Porque mirar hacia atrás te va ayudar a proyectar y mejorar tus finanzas personales de cara al futuro.
