¿Cómo sé cuánto rindieron mis inversiones?
Cuando invertimos, muchas veces es difícil tener una noción real de cuánto ganamos o perdemos con ese movimiento financiero.
Hay múltiples factores que juegan un papel importante que deberíamos tener en cuenta, por ejemplo, el paso del tiempo, la inflación y las fluctuaciones en el tipo de cambio.
¿Cómo podemos medir la rentabilidad de una inversión?
Sabemos que los activos de inversión se dividen en dos grandes mundos, el de renta fija y renta variable.
Los instrumentos de renta fija como bonos, obligaciones negociables, letras y cauciones te permiten conocer tu rentabilidad de antemano. Es decir, en base al precio que comprás, el interés que pagan en concepto de intereses y su forma de amortización, podés conocer tu rentabilidad al momento de hacer la inversión.
El universo de renta variable, por otro lado, compuesto con acciones, CEDEARs y ETFs, no brinda una rentabilidad asegurada. Es decir, tu ganancia depende de la diferencia entre el precio de venta y el de compra, y los intereses que puedas obtener mientras mantengas esa posición.
Por eso, hay una diferencia radical entre invertir en uno u otro: en el primer mundo conoces tu número final de antemano, en el segundo no. Obviamente, si vos vendes un activo de renta fija antes de su fecha de vencimiento, entonces se convierte en una inversión de renta variable, ya que el precio de venta influyó en gran medida en tu ganancia total, obviamente incorporando los posibles pagos de capital o intereses que pudiste haber recibido en el período.
En nuestra landing tenés una calculadora gratis para conocer la rentabilidad real que descuenta la inversión de tu rentabilidad nominal. Diferenciemos ambos términos:
Rentabilidad nominal: calcula el porcentaje de ganancia tomando el dinero con el que ingresaste y aquel que obtuviste de tu inversión.
Rentabilidad real: descuenta el efecto de la inflación en el período.
¿Por qué es necesario hacer este cálculo? Supongamos que un fondo de inversión te rinde 2,5% en un mes. Sin embargo, la inflación del período fue de 3%. Si vos te quedas con el primer dato, entonces podrías pensar que ganaste poder real en este mes. Sin embargo, el dato de inflación indica que todos los precios subieron en promedio un 3%. Es decir, vos a principio de mes podrías comprar más de lo que podés ahora.
Obviamente, si no hubieras invertido, tu poder adquisitivo sería aún menor, pero eso no implica que el fondo te haya dado una rentabilidad real en este tiempo.
Esta calculadora realiza el ejercicio en pesos. Cuando es en dólares, hay dos factores adicionales que tomar en cuenta para conocer cuán real fue tu ganancia:
La fluctuación en el tipo de cambio. Si el dólar subió en el período, entonces ganaste más allá de tu inversión. Sino también por la apreciación del dólar.
Cuando se trata de CEDEARs, siempre conviene medir la inversión en dólares, para entender mejor cómo le fue al activo.La inflación en dólares. Aunque es mucho menor, existe. Históricamente la inflación en Estados Unidos es del 2% anual. Eso también deberías tener en cuenta cuando se trata de mirar inversiones en dólares en el largo plazo.
Accedé a la calculadora para tener una mejor idea de cuánto rindió tu inversión en pesos, podés comprar tus distintos instrumentos y entender cómo crecen tus ahorros en el tiempo.
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