¿Cómo podemos multiplicar nuestro aguinaldo?
¿Qué harías si un mes cobras un 50% más que todos los otros? Para nosotros los argentinos, eso no es novedad.
En diciembre se cobra el famoso aguinaldo, nombre coloquial del Sueldo Anual Complementario (SAC), un ingreso adicional de todos los empleados en relación de dependencia en Argentina.
Se paga en junio y diciembre, y se calcula como el 50% del mayor ingreso mensual percibido en el semestre correspondiente. Si no se trabajaron los 6 meses, entonces se realiza un promedio en base al período trabajado.
Según un estudio de Focus Market en 2023, los argentinos utilizan el aguinaldo con estos objetivos: un 25% para ahorros básicos (como stock de alimentos), un 19% para cubrir gastos generales, un 18% para pagar deudas, un 15% para comprar dólares, un 8% para vacaciones y un 15% para inversiones.
¿Vos para qué usas tu aguinaldo?
Vamos a dividir en dos grupos generales:
Si sos de las que cubren deudas y gastos generales, sabemos que representa un buen alivio para cubrir estas categorías y un soplo extra de tranquilidad financiera.
Pero… si necesitas utilizarlo para este tipo de gastos, entonces se debería encender una luz roja. ¿Por qué? Porque es una señal de que hay algo que no está funcionando en las cuentas, que no cerrarían si no fuese por el aguinaldo.
Entonces para eso te proponemos: registrá tus gastos, armá tu presupuesto y delinea un plan para tus finanzas 2025 para que esto no vuelva a suceder el año que viene.
Ahora, si sos del 48% que quiere ahorrar, comprar dólares o pagar su viaje, esto te va a interesar. Y si ya sos del 15% que quería invertir, entonces te damos herramientas para reforzar tu motivación. Te contamos lo que nadie dice, así fue la evolución del dólar vs. la inflación en lo que va del año:
La brecha entre ambas muestra cómo tus ahorros perdieron poder adquisitivo frente a la inflación, si los hubieras dejado en dólares. Es el momento para buscar herramientas alternativas que hagan crecer verdaderamente tu poder de compra.
El aguinaldo es una oportunidad ideal para empezar a invertir porque contás con este empujón extra de plata. Eligiendo algún activo, podés ver qué tan cómoda estás invirtiendo, haciendo que tu ahorro crezca para el objetivo que tengas en mente.
Para hacer crecer la plata, si la necesitamos de acá a 1, 2,o hasta 6 meses, vamos a optar por activos de relativo bajo riesgo. Sabemos que los FCI Money Market y las billeteras son las opciones más flexibles, ya que ofrecen rendimientos acreditados de manera diaria y permiten retirar la inversión de manera instantánea. Suscríbete a nuestro Newsletter para enterarte todos los meses qué opciones rinden más.
Tenemos, por otro lado, los activos de renta fija: Plazos fijos, LECAPs y cauciones. Nos inclinamos por las últimas dos opciones, no sólo porque ofrecen mayores opciones de plazo de inversión, sino porque hoy pagan mejor tasa. Las LECAPs rinden más a mayor plazo, mientras que las cauciones sirven para días cortos, por ejemplo, si tenés que pagar el resumen de tu tarjeta en 15 días.
Ahora bien, también existen distintos tipos de fondos comunes de inversión de bajo riesgo, que permiten poner a trabajar tu dinero en poco tiempo. De renta fija, riesgo bajo y permanencia sugerida de alrededor de 6 meses.
¿Cómo elijo en cuál invertir? En tu bróker podés filtrar la lista de todos los FCIs de bajo riesgo, y ahí evaluar cuál tuvo mejor rendimiento en lo que va del año, cómo se compone el fondo y qué se espera para esos activos.
Para el mediano plazo, si vos estás cómoda, podés elegir un riesgo más moderado:
FCIs de riesgo medio, por ejemplo, de activos CER o renta mixta.
Bonos CER. (El índice CER ajusta el valor del bono en función de la inflación).
Obligaciones negociables: bonos emitidos por empresas privadas, de riesgo moderado para activos en dólares.
Bonos soberanos como el BPY26.
¿Invierto a tasa fija o ajustado por inflación?
La pregunta sobre si permanecer en activos que rinden una tasa fija en pesos (como las LECAPs) o si mantener cobertura de la inflación, como con los activos que ajustan por CER, se escuchó mucho en el último tiempo.
La respuesta depende de lo que pase con la inflación; si esta cae al 2,4% y 2% que el mercado espera, entonces será más rentable la inversión en LECAPs. Por el contrario, si se estanca por encima del 3%, entonces conviene seguir eligiendo activos que ajustan por CER.
¿Y si quiero usar el aguinaldo para objetivos de largo plazo? Cuando pensamos en una meta a muchos años, como la compra de una casa, pagar la educación universitaria de nuestros hijos o comenzar un emprendimiento, tenemos que saber que lo mejor es dejar el dinero inmovilizado por mucho tiempo.
Sabemos que a mayor tiempo, mayor es la rentabilidad de nuestras inversiones, ya que hay más tiempo para que el interés compuesto actúe sobre nuestros ahorros. Para el largo plazo, muchos optan por activos riesgosos, que aunque implican mayor posibilidad de pérdida, también abren el escenario a ganancias.
Pueden ser las acciones argentinas, los CEDEARs, ETFs o bonos soberanos Hard Dollar. Todos han tenido en promedio un excelente 2024 hasta el momento. Ante este escenario conviven la posibilidad tanto de que sigan creciendo como de que haya una corrección de precios ante las grandes ganancias que ya se cosecharon.
Si todavía no sos parte de Mujer Financiera y querés entender cómo funcionan estos instrumentos, y cuál es el más adecuado para tu cartera de inversión, accedé a nuestro Super Pack con 30% off y aprendé con los mejores cursos, tutoriales y herramientas prácticas.
