¿Qué banco ofrece el mejor crédito hipotecario y cómo saber si te conviene a vos?
Los créditos hipotecarios han vuelto a la escena financiera argentina, ofreciendo tasas de interés más accesibles y plazos de hasta 20 años. Sin embargo, acceder a uno sigue siendo un desafío para muchas familias. En este análisis, exploramos qué bancos ofrecen las mejores condiciones, cuánto dinero se necesita para calificar y si realmente es una mejor opción que alquilar.
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Un contexto económico con menor inflación y tasas de interés más bajas, hacen que los bancos vuelvan a ofrecer créditos hipotecarios en mejores condiciones. Además, hay una demanda acumulada de personas que llevan años sin poder acceder a la vivienda propia debido a la falta de financiamiento accesible.
Sin embargo, para acceder a un crédito hipotecario hoy en Argentina es necesario cumplir con ciertos requisitos.
Hay cuatro requisitos clave:
1️⃣ Tener ingresos formales, ya que los bancos verifican estabilidad laboral y capacidad de pago.
2️⃣ Contar con un ahorro previo del 20% al 30% del valor de la propiedad.
3️⃣ Que la cuota no supere entre el 25% y 30% del ingreso del solicitante o grupo familiar.
4️⃣ Tener un buen historial crediticio, es decir, no estar en situación de morosidad en otros préstamos.
¿Cuáles son los cinco bancos que ofrecen hoy tasas más bajas?
*Tasas para créditos UVA preferenciales para usuarios que depositan sus sueldos en esos bancos, caso contrario las tasas podrían ser más altas.
La diferencia en las tasas de interés de los bancos se debe a la estrategia comercial de cada entidad y a su acceso a financiamiento. Por ejemplo, los bancos públicos como el Banco Ciudad y el Banco Nación pueden ofrecer tasas más bajas porque reciben respaldo estatal. En cambio, los bancos privados dependen más del mercado y, por lo tanto, suelen tener tasas más altas.
Qué hay que tener en cuenta antes de tomar una decisión:
✅ Comparar bancos: Las tasas varían mucho, y elegir la mejor opción puede ahorrar millones en intereses.
✅ Calcular la capacidad de pago: La cuota no debe ahogar el presupuesto familiar.
✅ Ahorrar para los costos iniciales: Además del anticipo, hay que considerar los gastos de escritura y otros costos asociados.
¿A cuánto quedaría la cuota de un crédito hipotecario para un departamento de USD 100.000?
👉 Ingreso mensual requerido: $2.618.000
👉 Ahorro inicial necesario: USD 20.000 (20%)
👉 Monto del préstamo: USD 80.000 (80%)
👉 Gastos adicionales: 5% - 7% del valor de la propiedad
👉 Cuota: $654.500 (Vs. Alquiler: $517.700)
Tomando de referencia la tasa del Banco Nación.
¿Cuándo te conviene sacar un crédito hipotecario?
Si tenés estabilidad laboral y podés afrontar la cuota sin complicar tu economía a largo plazo. Una manera de darte cuenta de esto, es revisando tu presupuesto, teniendo un panorama lo más claro posible de lo que va a implicar el préstamo, desde las cuotas hasta los gastos que implica sostener una casa, porque te estás comprometiendo a una propiedad a largo plazo.
También, hay un componente de tolerancia al riesgo, porque los créditos UVA implican un riesgo inflacionario que no todos están dispuestos a asumir.
Para el 2025 se estima que la inflación va a ser de 25,9%, pero de aca a 10 años no sabemos cuánto va a ser, y tenemos que poder vivir con ese componente de incertidumbre.
Por lo tanto, si tus ingresos son inestables, no tenés ahorros suficientes o te preocupa tu capacidad de lidiar con la incertidumbre a futuro, quizás conviene esperar mientras seguís construyendo ahorros.
Al fin y al cabo, la mejor decisión financiera será la que más tranquilidad te traiga.
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